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央行緊急下發(fā)85號文,第三方支付行業(yè)迎來最強監(jiān)管!

作者:銀聯(lián)POS機 發(fā)布日期:2022-08-31 13:28:11 瀏覽次數(shù):1038

支付之家網(wǎng)張盒子

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為有效應(yīng)對和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的新形勢和新問題,中國人民銀行于近日下發(fā)《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)[2019]85號)。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

85號文要求銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)等健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育并落實責任追究機制reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

值得關(guān)注的有,“不得一證下機”、“不得直接或變相為賭博、色情、非法外匯、貴金屬、虛擬幣等非法交易提供服務(wù)”、“對可移動受理終端(如移動POS、MPOS)開展實時監(jiān)控,逐筆記錄交易位置信息”、“12個月無交易商戶需關(guān)停”等信息點。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

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早在2016年,人民銀行曾發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)[2016]261號)。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

也就是說,85號文可以理解為是在原有261號文的基礎(chǔ)上結(jié)合新形勢新問題,升級加碼。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

相較于261號文,此次85號文加強了單位支付賬戶的相關(guān)審核管理工作,同時優(yōu)化個人銀行賬戶變更和撤銷服務(wù)并建立合法開立和使用賬戶承諾機制。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

在加強轉(zhuǎn)賬管理中,85號文要求對于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實時到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的,銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當在辦理結(jié)果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)非實時到賬。對于此前261號文要求的“自助柜員機轉(zhuǎn)賬24小時后到賬”的規(guī)定,本次85號文也明確指出銀行通過自助柜員機為個人辦理業(yè)務(wù)時,可在轉(zhuǎn)賬受理界面以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息,并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實時到賬,由客戶確認后,可不再執(zhí)行261號文相關(guān)要求。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

在強化特約商戶與受理終端管理中,央行要求收單機構(gòu)對特約商戶做好巡檢工作。對于存量特約商戶,收單機構(gòu)應(yīng)按照新要求開展一次全面巡檢,并于6月30日前形成檢查報告。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

本次還特別新增了宣傳教育環(huán)節(jié),央行要求銀行和支付機構(gòu)做好防電信詐騙提示。同時在今年4月到年底,央行要求其分支機構(gòu)、銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)和支付協(xié)會制定防范電信詐騙宣傳方案,利用各種渠道宣傳普及支付結(jié)算知識,對弱勢群體和重點人群做好宣傳教育工作。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

值得注意的是,此前261號文特別強調(diào)的加大對無證機構(gòu)的打擊力度、依法處置無證機構(gòu)相關(guān)內(nèi)容,此次并未出現(xiàn)在85號文中。這或許傳遞著過去近三年以來,國內(nèi)無證支付整治工作已經(jīng)初見成效。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

另外261號文中曾要求的“加強特約商戶資金結(jié)算管理”中明確指出,“銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的,應(yīng)當對特約商戶加強交易監(jiān)測和風險管理,不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)”。在此次85號文中也沒有相關(guān)體現(xiàn)。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

對于261號文“嚴格審核特約商戶資質(zhì),規(guī)范受理終端管理”的要求中,“任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣pos機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端”這一表述也未出現(xiàn)在此次85號文中。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

支付之家網(wǎng)簡單做了一個圖表,對261號文與85號文的相關(guān)關(guān)鍵信息點列出進行了對比。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

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支付之家網(wǎng)注意到,此次85號文中曾多次提到“位置信息”。在受理終端管理中,央行要求支付機構(gòu)對可移動終端開展位置的實時監(jiān)測,同時逐筆記錄交易的位置信息。央行還要求清算機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、開展針對特約商戶的信息監(jiān)測。無獨有偶,就在幾日前,支付之家網(wǎng)就發(fā)文表示中國銀聯(lián)發(fā)明了一套“一種確定違規(guī)商戶的方法及裝置”,而其原理正是基于位置信息進行大數(shù)據(jù)分析,以此識別違規(guī)商戶。(鏈接:銀聯(lián)新發(fā)明調(diào)取持卡人位置信息,整治違規(guī)商戶再出大殺器! )reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

梳理后發(fā)現(xiàn),此次85號文也對相關(guān)工作給出了時間表。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

(一)2019年4月1日前:reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

1. 銀行和支付機構(gòu)建立緊急聯(lián)系人機制,并將信息報送給所在地公安;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2. 支付機構(gòu)制定開展存量單位支付賬戶的核實計劃。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

(二)2019年4月1日起:reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

1. 銀行和支付機構(gòu)對于參與買賣銀行卡、支付賬戶等的單位和個人,5年內(nèi)暫停非柜面類所有業(yè)務(wù),不得開新戶;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2. 銀行應(yīng)在網(wǎng)點醒目位置張貼防范電信詐騙提示,并提醒客戶閱知;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

3. 4月到12月,人民銀行分支機構(gòu)、銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)和支付協(xié)會,應(yīng)制定防范電信詐騙宣傳方案,做好宣傳普及工作。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

(三)2019年6月1日起:reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

1. 銀行和支付機構(gòu)在受理公安機關(guān)通過管理平臺發(fā)起的查詢業(yè)務(wù),要準確反饋交易流水號;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2. 銀行應(yīng)為個人提供境內(nèi)分支機構(gòu)跨網(wǎng)點辦理賬戶變更和撤銷服務(wù);reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

3. 銀行和支付機構(gòu)開立賬戶時,應(yīng)盡到告知義務(wù),載明“本人(單位)充分了解并清除知曉……承諾依法依規(guī)開立和使用本人(單位)賬戶”;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

4. 銀行和支付機構(gòu)對客戶選擇普通到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),需在回執(zhí)中注明“非實時到賬”;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

5. 收單機構(gòu)拓展商戶,應(yīng)通過商戶信息管理系統(tǒng)查詢商戶歷史信息,部分情況不得提供服務(wù);reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

6. 銀行和支付機構(gòu)應(yīng)在所有電子渠道的轉(zhuǎn)賬界面設(shè)置防電信詐騙提示。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

(四)2019年6月30日前:reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

1. 支付機構(gòu)完成存量單位支付賬戶的核實工作;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2. 收單機構(gòu)需對移動受理終端改造,使之可實時監(jiān)測終端位置、交易位置信息;reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

3. 收單機構(gòu)應(yīng)對存量商戶開展一次全面巡檢,并形成檢查報告。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

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此前央行副行長范一飛曾強調(diào),當前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中支付環(huán)節(jié)存在制度缺失、有章不循、監(jiān)管不力、消費者宣傳教育不到位等問題,相關(guān)單位要瞄準目標,重點解決。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

支付環(huán)節(jié)是電信詐騙能否實施的最重要節(jié)點,正因為此,監(jiān)管機構(gòu)對加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪做了大量工作,支付行業(yè)的相關(guān)問題在得到改善。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

不過,伴隨技術(shù)和手段的不斷變化,電信詐騙層出不窮,防范電信詐騙注定是一場持久戰(zhàn)。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

不久前,中國支付清算協(xié)會陸強華在一次讀書分享會上曾提出過“善良支付”這個概念。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

他認為支付機構(gòu)在強調(diào)“便捷支付、安全支付”的同時,應(yīng)強調(diào)“善良支付”。支付機構(gòu)要有自己的社會責任感,要擔負起反洗錢的職責,遠離黃賭毒,不能為違法違規(guī)行為、違法商戶和個人提供資金結(jié)算服務(wù)。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

支付行業(yè)在“電信詐騙”面前,或許正是缺少著一些“善良”。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

我們不能忘記徐玉玉,不能忘記18歲的準大學生為了助學金把9900元學費打到騙子賬戶后,突發(fā)心源性休克去世的事。從某種角度而言,這近三年來針對電信詐騙的斗爭正是為了徐玉玉們。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

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監(jiān)管機構(gòu)針對支付行業(yè)的系列整治目前已經(jīng)持續(xù)了三年時間,從2016年4月12日到今天。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

其實細細回想后我們會發(fā)現(xiàn),這系列的整治歸根結(jié)底都是源于國務(wù)院在2016年4月12日發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

而針對第三方支付行業(yè),人民銀行下發(fā)的文件就是大名鼎鼎的《非銀行支付機構(gòu)風險專項整治工作實施方案》(銀發(fā)[2016]112號)。同年,還發(fā)布了261號文,就是《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

261號文主要說了加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、加強銀行卡業(yè)務(wù)管理、強化可疑交易監(jiān)測、健全緊急止付和快速凍結(jié)機制、加大對無證機構(gòu)的打擊力度、建立責任追究機制等內(nèi)容。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

自此,支付行業(yè)大整治的序幕慢慢拉開。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

隨后,監(jiān)管機構(gòu)連續(xù)下發(fā)10號文、248號文、209號文、217號文、281號文、296號文、16號文、163號文等等系列重磅文件。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

隨著監(jiān)管層對支付市場的綜合治理的不斷深入和各項監(jiān)管細則的穩(wěn)步推進,對保障支付市場的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展以及回歸支付本源起到至關(guān)重要的作用。reh北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】


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