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銀聯(lián)POS機辦理手機端掃一掃 聯(lián)系我們
| 日前，江西衛(wèi)視傳奇故事播出了一期節(jié)目《蹊蹺的信用卡》。節(jié)目中，某持卡人竟然以1萬額度套出480萬元現(xiàn)金，這讓不少人感到不解。 簡單梳理一下這個12分鐘的節(jié)目，A持有1萬額度信用卡找到B希望貸款50萬元，B以及相關(guān)人員利用某種神秘規(guī)則套出了480萬元現(xiàn)金。最后A只獲得105萬元，剩下的被團伙瓜分。 其實如果在支付行業(yè)擁有6年以上工作經(jīng)歷的人應(yīng)該有聽說過這件事，這篇文章也算是給部分新入行從業(yè)者回憶一下行業(yè)發(fā)展史吧。這件事在支付行業(yè)是極其轟動的，幾乎改寫了線下銀行卡收單格局。 6年前，發(fā)生過一件事，足以稱之為支付行業(yè)的重磅炸彈，它造成了銀行幾十億的壞賬，它導(dǎo)致8家企業(yè)關(guān)進小黑屋，它讓一小部分不法分子一夜暴富，它讓持卡人負債累累甚至鋃鐺入獄。 這件事就是“預(yù)授權(quán)空卡提現(xiàn)”事件。 2013年12月11日，浙江、福建等省陸續(xù)爆出預(yù)授權(quán)空卡TX事件； 數(shù)天內(nèi)，全國各地陸續(xù)效仿，事件影響快速擴大； 2014年1月7日，銀聯(lián)下發(fā)正式函件示各發(fā)卡、收單機構(gòu)注意風(fēng)險防范； 2014年1月9日，工行“叫停”超額信用卡預(yù)授權(quán)交易； 2014年1月13日，銀聯(lián)正式召集發(fā)卡、收單機構(gòu)開專題會議，已經(jīng)沒有新增案例，風(fēng)險得到有效控制。 2014年3月21日，央行正式發(fā)文《中國人民銀行關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險事件的通報(銀發(fā)[2014] 79號)》 這件事有多嚴(yán)重？看看現(xiàn)在的匯付天下為何丟掉15省市收單業(yè)務(wù)，看看富友易寶為何丟掉7省市收單業(yè)務(wù)，其實就是因為“預(yù)授權(quán)空卡提現(xiàn)”這件事。 易寶經(jīng)歷此事件后甚至全線收縮了收單業(yè)務(wù)，將重心轉(zhuǎn)移至線上。中匯支付在內(nèi)的多家新晉收單機構(gòu)借著8家停新的空檔，一躍闖進收單領(lǐng)域第一梯隊，出盡風(fēng)頭。 “預(yù)授權(quán)空卡提現(xiàn)”的原理并不難，不法分子通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。 路 預(yù)授權(quán)空卡TX是如何實現(xiàn)的？以最出名的1萬元額度TX480萬元為例： 第一步：需要的工具（一臺預(yù)授權(quán)功能的pos機A機、一臺用于消費的POS機B機、一張1萬元額度的信用卡） 第二步：存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費額度，按照慣例，消費會優(yōu)先扣除這筆30元的溢繳款資金。 第三步：在A機上發(fā)起一筆30萬元大額預(yù)授權(quán)交易、一筆100元預(yù)授權(quán)交易。 第四步：將30萬元預(yù)授權(quán)交易用B機刷掉，取消100元預(yù)授權(quán)交易。這樣預(yù)授權(quán)又恢復(fù)到了30萬。可以繼續(xù)大額消費。 第五步：反復(fù)操作。 關(guān)鍵的第四步小筆撤銷操作后，誤導(dǎo)了發(fā)POS機的銀行認為剛剛那筆30萬元的交易也未完成，于是預(yù)授權(quán)又恢復(fù)到了30萬。事實上，那筆30萬元已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了。詐騙分子就是利用此種方式反復(fù)操作套取480萬資金。 路 按照銀聯(lián)交易規(guī)則，預(yù)授權(quán)完成后，并不檢查信用卡額度。因此雖然持卡人賬戶上已經(jīng)無可用額度，但仍然可以套取銀行在銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)保證金。而且，因為發(fā)卡銀行和POS機銀行是兩家不同的銀行，交易信息需要通過銀聯(lián)才能交互。這里又有一個時間差的問題。 當(dāng)然了，上面提及的漏洞早在6年前就已經(jīng)被修復(fù)了。 路 （圖上時間應(yīng)該不對） 真的是一晃就是6年時間，時間雖然已經(jīng)越來越久遠，但“預(yù)授權(quán)空卡提現(xiàn)”事件幾乎改變了中國的線下銀行卡收單市場格局，應(yīng)該被支付行業(yè)甚至銀行業(yè)所銘記。 敬畏規(guī)則，敬畏支付！ |
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