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第三方支付是指運用信息網絡、電子貨幣及電子認證技術，在電子商務企業與銀行之間建立一個獨立的支付平臺，提供給個人、企業和機構用戶之間支付結算、資金清算等貨幣資金轉移及其延伸服務，從而實現電子交易中資金流與物流及信息流高效匹配的現代非銀行金融中介服務機構。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第三方支付作為新金融基礎設施之一，影響力及行業滲透力進一步凸顯。尤其是作為支撐經濟發展動力之一的金融業，行業生態正面臨著重構。傳統銀行縮表、p2p、消費金融等非銀金融也在一路高歌猛進中受到了來自監管的不小壓力；而第三方支付，則以交易為切入點，憑借數據連接起了傳統金融與數字普惠金融，成為了新金融基礎設施之一。中國國內的第三方支付產品主要有微付通（微付天下）PayPal、中匯支付、支付寶、拉卡拉、財付通、微信支付、盛付通、騰付通、通聯支付、易寶支付、中匯寶、快錢、國付寶、百付寶、物流寶、網易寶、網銀在線、環迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂富。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

從2017年第三方支付監管政策可以看出，隨著監管合規要求的強化，第三方支付進入強監管時代，業內牌照稀缺現象將一直持續。從2011年4月央行首發支付牌照至今，一共發放271張，因公司違規、業務合并注銷了19家，目前減少到243張。2017年第三方支付牌照價格依舊水漲船高，因準入門檻帶來的行業并購事件也屢見不鮮。同時，第三方支付發展也面臨著速度與質量的仍未契合的難題。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

據統計，我國第三方支付交易規模從2011年0.1萬億元增長到2016年58.8萬億元，預計未來三年仍維持近50%復合增速，2019年規模達到229萬億元。2017、2018延續高速增長慣性，增速約68%，2017年規模達到98.7萬億元。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

一、第三方在線支付用戶分析zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

從城市級別來看，一線、二線、三線城市的用戶滲透率分別為90.4%、93.5%、92.4%，數據表明，不同級別的城市之間的移動支付的普及并沒有明顯差距，這也很好地驗證了“科技正在將世界拉平”的趨勢。來自支付寶2017年全民賬單的數據也表明，支付寶用戶中移動支付占比超過90%的省份為11個，全部位于中西部地區，由智能手機驅動的移動互聯網的便捷使用有效地填補了偏遠地區的“數據鴻溝”。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第三方支付市場快速增長的過程，也是用戶支付習慣養成的過程。在人們的日常開銷中，由第三方支付完成的比例已達48%，而銀行卡/信用卡（含線上和線下）支付和現金支付占比均稍有降低。研究發現，第三方支付占比的提升主要來自于移動支付，占比35%。顯然，第三方支付已經穩定地成為居民日常消費支付的第一大工具，而且對其它支付方式使用空間的擠壓仍在繼續。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

圖表：用戶最近三個月在日常生活開銷支付方式zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

數據來源：中研普華zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

二、第三方在線支付用途分析zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

移動支付已經全方位滲透到人們生活的各個場景，仍然覆蓋四大類的基本支付場景：個人類交易，線上消費類交易，線下消費類交易，金融類交易。在2017年第四季度，上述四個場景的使用率分別為95%、82%、86%、20%。前三類場景由于涉及的生活消費剛需屬性，其使用率均維持在高位，金融類交易的使用率較低，且無明顯增長，我們認為這與金融類交易屬于強監管領域，在一定程度上會影響到消費者的使用積極性有密切關系。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費的個人類交易場景zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

數據來源：中研普華zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費的線下消費類場景zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

數據來源：中研普華zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費的線上消費類場景zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

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圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費的金融類交易場景zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

數據來源：中研普華zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

一般認為，交易金額占比和筆數占比用來衡量一個細分市場對整體市場的重要性，金額占比更具有商業屬性和財務意義，而筆數占比則反映了支付行為發生的頻率，是用戶黏性的表征。以交易金額計，發生在個人類交易、線上消費類交易、線下消費類交易、金融類交易四個場景的移動支付占比分別為42%、22%、28%、10%，與消費相關的支付交易占比達50%，是支付的主要場景。以交易筆數計，發生在四個場景的移動支付占比分別為42%、16%、40%、2%，其中線下消費類交易的筆數占比增長明顯，這與巨頭們在2017年投入大量資源布局線下場景支付的競爭優勢相關。從上可以看出，個人類交易（發紅包、轉賬等）和線下消費類交易均具有小額、高頻的特點，其中線下消費類交易這個小額高頻的特點尤為突出；相反，金融類交易則呈現大額、低頻的特點，而線上消費類交易似已觸及增長天花板、與2016年底保持穩定（占比下降更多來自其它場景支付增長的擠壓，即自身增長趨緩而非需求下降）。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

在個人類交易中，話費充值、轉賬和發紅包是移動支付使用率最高的三個具體場景，分別達到69%、63%和60%。其中，轉賬和發紅包均呈現使用頻率高的特點；而話費充值和發紅包則體現典型的小額支付特點。zYG北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

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